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山東,如何切實解決“金融供給不足”問題?

吉林十一选五直选走势 www.qsrqs.icu 作者/出處:作者:中國社科院金融研究所博士后科研流動站、青島銀行博士后科研工作站劉訓翰 來源:大眾日報“論叢周刊” | 發布日期:2018-09-10 10:33 | 查看:674 次

       山東14家城市商業銀行,資產超過3000億元的僅有青島銀行一家。新舊動能轉換意味著落后產能的出清和新經濟的孕育,需要商業銀行創新金融服務,也考驗著商業銀行的抗風險能力。分散經營的本地銀行機構鑒于實力有限,服務全省新舊動能轉換的能力有待整合提升。

       當前,山東經濟發展正處于新舊動能轉換的關鍵時期,迫切需要金融的鼎力支持和金融安全的有力保障。

       金融作為現代經濟的核心,在產業轉型升級和經濟發展過程中發揮資金融通的重要作用。但山東金融發展水平與山東經濟大省的地位并不匹配,金融供給能力不足,服務全省新舊動能轉換的能力有待提升。山東應搶抓新舊動能轉換的歷史機遇,深化金融體制改革,做大做強山東現代金融產業,切實提升服務實體經濟的能力,在推動全省新舊動能轉換的同時實現金融產業的健康發展。

      絕不能低估金融對新舊動能轉換的作用:企業全生命周期過程中,都離不開金融的支持和服務。

      現代社會,金融作為重要的經濟現象和產業形式,已經與實體經濟融為一體,雙方你中有我、我中有你,密不可分。新舊動能轉換作為經濟發展的重要過程,必然離不開金融的支持。

      宏觀層面:金融引導資源支持實體經濟發展。

      在新舊動能轉換的過程中,經濟結構必然發生改變,原來支持經濟發展的“舊動能”促進經濟增長的動力逐步減弱,以“四新”為代表的新經濟成為支持經濟發展的新動能,成為經濟增長的主要力量。現代經濟運行過程,所有的經濟現象都是貨幣現象,所有的經濟活動都以貨幣交易為媒介。中央政府和監管部門通過貨幣政策調整引導社會資源支持實體經濟發展,實現宏觀經濟發展的目標。同時,市場通過發揮價格調整作用,通過金融市場引導資源逐步輸入到“新動能”經濟體系中,并逐步減少對“舊動能”經濟體系的資金支持,來促進新舊動能轉換,進而實現促進經濟結構調整和經濟發展的目標。

       中觀層面:金融業穩健發展促進產業轉型升級。

       金融業是現代產業體系重要的組成部分,是現代經濟的核心。在新舊動能轉換過程中,新經濟逐步培育和壯大,成為現代產業體系中的中堅力量。傳統產業通過供給側改革,逐步淘汰落后產能和創新發展,進而實現轉型升級。金融業與其他產業相互依賴,通過發揮多層次資本市場中資金融通作用,引導資金在新舊產業體系中流動。金融業充分發揮資金的逐利性,積極挖掘新產業和新經濟中的市場機遇,同時金融業通過促進市場競爭淘汰落后產能,促進傳統產業市場集中度提升,進而促進產業轉型升級。

       微觀層面:金融機構支持企業創新發展。

       企業創新發展是經濟社會發展的不竭“新動能”。新舊動能的轉換包括新型企業的培育、企業的快速發展、傳統企業的轉型升級。金融體系中各類型金融機構發揮金融機構功能,為企業提供全生命周期的金融服務。私募基金為創業者創業募集風險資金,促進新型企業培育,造就一大批“獨角獸”企業。商業銀行通過貸款組合、資金結算等服務,為企業規模擴張提供綜合化金融服務。企業也可以通過證券公司進行IPO和發行企業債券,為規模擴張和創新發展募集社會資金。投資銀行和證券公司為企業進行兼并重組、擴大市場規模提供咨詢和資金服務。

    “金融供給不足”主要表現為:多層次資本市場有待完善、本地商業銀行多而不強、金融生態環境亟須優化

       毋庸諱言,山東省當前的金融業發展水平,與全國第三經濟大省的地位并不匹配:多層次資本市場有待完善、本地商業銀行多而不強、金融生態環境亟須優化。

       直接融資需要加快拓展。企業完整生命周期需要經歷初創、擴張、壯大、轉型升級等階段,在不同的發展階段需匹配不同風險偏好的金融服務,企業初創和轉型升級過程中直接金融服務尤為關鍵。山東新舊動能轉換過程中“四新”經濟發展和舊動能轉型升級,迫切需要直接金融的服務支撐。目前,山東金融體系中商業銀行占據主體地位,注冊地在山東的私募基金管理人僅占全國的2.8%,相當于浙江的1/4、江蘇的2/3;管理基金規模僅占全國的1.4%,相當于浙江的1/5、江蘇的1/3。境內上市企業和“新三板”掛牌企業數只相當于江蘇的1/2、廣東的1/3。直接金融主體亟需培育,直接融資途徑需要加快拓展。

       地方法人銀行多而不強。山東省的地方銀行機構數量眾多,發展水平參差不齊。部分地方商業銀行經營不規范,公司治理體系不完善,全面風險管理能力不強,持續發展能力遭受挑戰。同時由于山東本地商業銀行規模較小,金融科技應用能力、金融創新能力和抗風險能力較弱,隨著互聯網金融帶來的沖擊,銀行業傳統核心業務面臨著越來越激烈的競爭,以存貸款為主要業務類型的模式也面臨很大的沖擊,亟需來一場新舊動能的轉換。以山東省城市商業銀行為例,全省14家城市商業銀行,資產超過3000億元的僅有青島銀行一家。新舊動能轉換意味著落后產能的出清和新經濟的孕育,需要商業銀行創新金融服務,也考驗著商業銀行的抗風險能力。分散經營的本地銀行機構鑒于實力有限,服務全省新舊動能轉換的能力有待整合提升。

       金融生態環境有待進一步優化。完善健康的金融生態環境,是金融業健康發展的前提,也是經濟快速發展的基礎。新舊動能轉換的順利實施需要完善健康的金融生態環境予以保駕護航。但山東省金融生態環境仍存在較多短板,主要體現在以下幾個方面:一是社會信用體系仍待完善,以大數據為基礎的多維數據平臺和司法保障體系亟待建立;二是要素交易市場服務能力亟待提升,齊魯股權交易中心和青島藍海股權交易中心是我省兩大區域性股權市場,但市場流動性和電子化程度、服務能力都亟待提升;三是高級金融專業人才短缺、金融科技實力不足,迫切需要引進高級金融人才,引進培育金融科技企業,為提升全省金融業發展水平提供人才支撐和科技支持。

       現代金融服務越來越向綜合化、規?;較蚍⒄?應支持省內有條件的金融機構申請綜合化金融牌照,發展成為綜合性金融集團

       新舊動能轉換綜合試驗區建設,為山東省經濟社會發展提供了新的歷史機遇。山東省金融業應以此為契機,深化金融體制改革,做大做強山東現代金融產業,為山東新舊動能轉換提供強大支撐。

       拓展直接融資,完善多層次資本市場體系。山東要在發揮信貸融資主渠道作用的同時,全面拓寬股票、債券、私募股權、資產證券化等直接融資渠道,充分利用資本市場優化資源配置和服務創新創業的重要功能。

       一是發揮山東省各級新舊動能轉換基金的引導作用,支持重大戰略性新興產業發展。各地市應以《山東新舊動能轉換綜合試驗區建設總體方案》提出的十大重點產業為基礎,根據本市資源稟賦和比較優勢,細化產業分類和支持方案,支持本地戰略性新興產業發展和傳統產業升級。

       二是創新融資方式,拓展社會融資渠道。鼓勵各地市創新融資模式,按照規定通過PPP等模式吸引社會資本支持全省新舊動能轉換,同時大力引進各類社會私募基金,促進科技型企業快速發展。

       三是鼓勵有條件的企業上市融資。由省金融辦牽頭,建立企業名單制,鼓勵企業引進有實力的證券機構為企業進行專業輔導,促進更多的優質企業在國內主板、新三板以及國際證券交易市場上市融資。

      多措并舉,增強當地商業銀行服務新舊動能的實力。現代金融服務越來越向綜合化、規?;較蚍⒄?無論從客戶需求還是從銀行自身尋找盈利和風險的平衡方面,銀行業本身也需要延伸自己的產業鏈,擴大規模,發展成為綜合性金融機構。國家所倡導的投貸聯動,也更容易在一個金融集團體系內實現,使銀行有機會分享風險性投資所帶來的超額收益機會,弱化銀行的惜貸動機,有利于對實體經濟進行更多的金融支持。        山東應以新舊動能轉換為契機,多措并舉,增強當地商業銀行服務新舊動能的實力。

     一是通過省級政府層面統籌,通過市場手段整合部分銀行機構。多余分散的銀行機構難以應對互聯網金融的挑戰和提升金融科技實力。通過省級政府統籌協調,將全省14家城市商業銀行和眾多農村商業銀行通過市場化手段進行整合,不僅可以提升城市商業銀行抗風險實力和經營能力,也可以提升服務全省新舊動能轉換的能力。

     二是鼓勵有條件的商業銀行綜合化發展。山東省應支持省內有條件的金融機構申請綜合化金融牌照,延伸金融經營范圍,增強綜合金融服務能力。

     三是充分發揮山東城商行聯盟作用。山東省城市商業銀行眾多,單一金融機構實力有限,可以充分發揮城商行聯盟在金融科技創新、風險經營等方面的作用,進而提升全省銀行業實力。

     政企聯動,優化新舊動能轉換的金融生態環境。山東應發揮市場配置資源的決定性作用和政府的協調引導作用,加強政企聯動,進一步完善山東金融生態環境。

      一是完善社會信用體系。金融業是以信用為基礎的服務業,完善的信用體系是金融業穩健運行的關鍵。山東省應發揮政府的引導作用,引進大數據科技企業,以政府擁有的稅務、水電、關稅等結構化數據為基礎,建立大數據信用體系,同時加大金融執法力度,打擊違法逃債等行為,建立健康完善的社會信用體系。

       二是提升股權交易市場功能。以齊魯股權交易中心和青島藍海股權交易中心為基礎,通過引進社會資本和信息科技企業,對其進行信息化和現代化改造,增加掛牌企業數量,提供更加全面的股權托管和交易方面的服務。

       三是鼓勵金融機構引進高級金融專業人才。新舊動能轉換對金融機構金融服務能力提出了更高的要求,間接要求金融機構具有較高的金融科技能力和一定數量的高級金融專業人才。因此,山東應進一步深化體制機制改革,吸引國內外高級金融人才到山東發展。

       四是大力引進培育金融科技企業。金融科技極大提升金融機構的運營能力,進而提升其服務全省新舊動能轉換的效率,因此引進培育金融科技企業尤為關鍵。

        山東應發揮政府在公共基礎設施方面的引導作用,為金融科技企業創造良好的運營條件,引進金融科技企業或鼓勵金融企業加大科技投入,不斷提升全省金融業發展水平和金融服務新舊動能的能力。

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